Александр открыл булочную, в которой готовил по рецептам своей бабушки. Его булочная понравилась покупателям, и стала приносить хороший доход. Спустя год Александр открыл еще одну прибыльную булочную, на другом конце города, а поняв, что этого ему недостаточно, решил создать сеть булочных "Дырка от бублика", вот только денег на такое большое предприятие у него не было. Александр читал о том, что для МСП существуют кредиты с пониженными процентами и хочет узнать, как им воспользоваться.
Сегодня правительство оказывает существенную помощь для МСП, поэтому предприниматели имеют возможность получить такие меры поддержки, как:
- - Лизинговые программы;
- - Кредиты с пониженными процентами;
- - Кредит под государственную гарантию;
Александр уже заручился государственной поддержкой, и теперь для дальнейшего расширения, ему необходимо арендовать производственные площади, приобрести подходящее оборудование, нанять персонал и обеспечить свое предприятие сырьем.
Какая бывает льготная ставка?
Действующие схемы кредитования с пониженными процентами.
Программа |
Цель и величина заемных средств |
Период действия |
Где получить
|
Программа льготного кредитования МСП и министерства экономики и развития |
На увеличение оборота до 500 миллионов рублей, На инвестиции от 500 000 до двух миллиардов рублей |
До 36 месяцев для оборотного кредитования, До 10 лет на Кредитование с целью инвестиций |
Кредитные организации-являющиеся партнерами по программе |
Госпрограмма поддержки МСП |
До пяти миллионов рублей |
Максимальный срок 36 месяцев |
Государственные финансовые организации |
Программа стимулирования МСП Корпорации МСП |
От трех миллионов до одного миллиарда рублей (максимально возможная сумма для займа по программе четыре миллиарда рублей) |
Максимальный срок 36 месяцев |
Кредитные организации - являющиеся партнерами Корпорации МСП |
Программа стимулирования кредитования с участием государственных микрофинансовых организаций. |
До пяти миллионов рублей |
Максимальный срок 36 месяцев |
Государственные микрофинансовые организации |
По программе кредитования МСП с пониженным процентом, заемщик имеет возможность получить кредитные средства по ставке до 8,5%, т.к. правительство осуществляет её финансирование из ФБ. Рассчитывать на дотацию могут компании, ИП и самозанятые граждане.
Также можно сделать рефинансирование действующего кредита, взятого с целью инвестирования по более выгодной ставке.
В государственной программе поддержки МСП могут участвовать самозанятые граждане и владельцы микробизнеса (с годовой выручкой менее 120 миллионов рублей и штатом до 15 сотрудников). Процентная ставка по такому кредиту достигает 9,95%, при сумме менее 10 миллионов рублей, и сроке до пяти лет.
По этой программе к кредиторам предъявляются минимальные требования, с которыми можно ознакомиться в ПП РФ.
В случае, когда требуются средства до 5 миллионов рублей, можно обратиться в ближайшую государственную Микрофинансовую Организацию. Такие МФО, выдают ссуды из федерального и регионального бюджетов, процентная ставка по ним колеблется от 0,5 до 2,5% ставки ЦБРФ. На начало 2020 она была равна 6,25%.
В приказе министерства экономики и развития прописаны подробные условия данной программы.
Программа стимулирования кредитования МСП предполагает займы от 3 миллионов рублей со ставкой от 9,1 до 10,1%. Пониженный процент предоставляется сроком до 3 лет, в то время, как займ, предусматривающий изменение %, может быть взят на более долгий период.
В случае, если государственные МФО израсходовали собственные средства, они сами могут взять ссуду в кредитных организациях, являющихся партнёрами корпорации МСП, для обеспечения предпринимателей кредитами с годовым процентом не более 14,4%.
Коммерческие Микрофинансовые Организации вправе предоставлять предпринимателям займы под минимальный процент. Эти займы могут финансировать крупные компании для развития МСП в своем регионе.
Кому предоставляется льготное финансирование
Критерии, которым должны отвечать компании и ИП, рассчитывающие на льготное финансирование:
- - Хозяйствующий субъект должен быть зарегистрирован на территории РФ.
- - Соответствует определению МСП (выручка за прошедший год менее 2 миллиардов рублей, а численность штата менее 250 сотрудников).
- - Организация внесена в Единый реестр субъектов МСП.
- - Задолженность по налогам и остальным государственным сборам, не должны превышать 50000 руб.
- - Отсутствие просрочек по ранее взятым кредитам или займам с государственной гарантией.
- - Отсутствие задолженностей по ЗП перед сотрудниками.
- - Не инициирована процедура банкротства.
МСП всех сфер деятельности имеют право на предоставление им заёмных средств по ставке 10,1% через Корпорацию МСП.
На пониженные проценты по ставке 8,5% (программа Министерства экономики и развития), а также 9,1% (по программе Корпорации МСП) имеют право организации, ведущие деятельность в направлениях с высоким Государственным приоритетом, к примеру:
- - Сельскохозяйственная отрасль.
- - Туристический бизнес внутри страны
- - Информационные технологии
- - Медицина
- - Образовательная отрасль
- - Физкультура
- - Общественное питание
- - Научные разработки и исследования
- - Сбор, уничтожение и переработка мусора.
- - Получение и перераспределение электроэнергии и природных ресурсов.
- И многое другое.
При этом наличие государственного приоритета конкретной сферы деятельности (которая может быть и дополнительной), должно быть подтверждено через ОКВЭД.
На получение займа для развития микробизнеса под 9,95% имеют право микропредприятия и самозанятые граждане, ведущие деятельность в любой отрасли.
В коммерческих микрофинансовых организациях могут быть свои предписания к заемщикам.
На какие цели возможно получить кредит со сниженными процентами?
Ссуды с пониженным процентом можно взять на определенные цели, такие как:
- - инвестиции в производство - закуп необходимого оборудования, покупка или аренда производственных площадей и их ремонт. На сопутствующие расходы можно потратить не более 30% займа, но только если они необходимы для осуществления деятельности. К примеру, Александр может часть средств по инвестиционному займу потратить на приобретение ингредиентов для своих новых булочек.
- - пополнение оборота - такие средства можно потратить на з/п персонала или, к примеру, на приобретение следующей партии ингредиентов.
- - развитие предпринимательской деятельности - такими средствами предприниматель может распоряжаться, как считает нужным, в рамках проекта.
Где получить кредит по государственным программам?
Займы со сниженными процентами для МСП выдают в:
- - Кредитных организациях, являющихся партнерами корпорации МСП.
- - Кредитных организациях, участвующих в партнерской программе Министерства экономики и развития.
- - Государственных Микрофинансовых организациях, предпринимательского финансирования, за счёт ФБ, они могут предоставлять кредиты со сниженными процентами.
Для получения денег по государственной программе:
- - Ваше предприятие должно быть внесено в Единый реестр субъектов МСП. Данные в него предоставляются в автоматическом режиме из отчетов ЕГРЮЛ, ЕГРИП и ФНС.
- - Предоставить документы, подтверждающие ваше право на льготные условия: ОКВЭД является приоритетным для государства направлением, Ваш доход, и численность персонала соответствуют требованиям.
- - Обратиться в кредитную организацию, являющуюся партнёром МСП, либо участвующей в программе министерства экономики и развития. После рассмотрения документации, они могут попросить Вас о получении государственной гарантии либо поручительства по кредиту.
- - После одобрения, получите кредит или ссуду по ставке с пониженным процентом.
Также читайте о новых законах о займах
Комментарии
Прокомментируйте первым