Займ под залог ПТС автомобиля
Экспресс займы под залог ПТС.Займ со ставкой от 0,02% до 0,28% в день при оформлении займа под залог ПТС грузового, легкового автомобиля..
Деньги под залог ПТС автомобиля
- Оформлять или нет займ под ПТС.
Многие задумываются о займе под ПТС, в тот момент, когда особо необходимы денежные средства. Всё же это большой риск остаться без автомобиля. В данной статье мы всё разберём по порядку.
Чтобы не остаться без АВТО, под который вы планируете оформить займ, необходимо подобрать организацию с хорошей репутацией и положительными отзывами о компании. В МФО данные услуги стоят дороже, чем в Банках РФ.
Т.к. не все банки соглашаются выдавать займы под ПТС, заёмщики обращаются в ломбарды и МФО с сомнительной репутацией, чем сильно рискуют наткнуться на мошенников, которые пользуются финансовой безграмотностью населения.
Чтобы снизить риск остаться без автомобиля, следует обращаться в официальные (зарегистрированные) организации.
Рекомендуем обращаться за займом под ПТС в Банки на федеральном уровне. Организации с хорошей репутацией не станут заниматься мошенничеством, т.к. их основная цель – стабильный доход, а не завладеть вашим автомобилем. Залог под ПТС – это их гарантия возврата займа, а для вас безопасность сделки.
Преимущества и Недостатки таких займов:
ПЛЮСЫ:
- под залог, это низкая % ставка;
- минимум справок и документов;
- вы продолжаете пользоваться а/м;
- увеличение срока займа и уменьшение ежемесячной оплаты;
- предоставляется с плохой кредитной историей;
МИНУСЫ:
- если не сможете оплачивать кредит, то потеряете а/м;
- на срок кредитования вы не сможете продать, подарить и т.п. а/м;
- при аварии у вас не будет ПТС и возникнут проблему со страховкой;
- займ не более 50 - 80% от стоимости вашего автомобиля;
- многие банки берут во внимание: год, тех. состояние, пробег.
Для грузовых автомобилей более серьёзные требования.
2. Варианты займов под ПТС (4 шт.)
а) Банки
Имеют свою сеть филиалов по всей стране, но они не все выдают займ под залог ПТС. Охотнее идут на сделку под залог недвижимости. В крупных городах оформить такой займ проще, хоть они и тщательно подходят к данному вопросу и включает в себя:
- проверка кредитной истории;
- оценка а/м;
- ваша платёжеспособность;
- наличие полиса Каско;
- в некоторых случаях страховка жизни и здоровья;
Если отказаться от страховки, то % займа будет выше.
ПЛЮСЫ:
- % ставка ниже чем у МФО;
- срок займа больше;
- есть досрочное погашение;
- при просрочке, есть возможность НЕ испортить КИ;
- автомобиль, в случае не уплаты займа, могут забрать только в крайнем случае, через суд.
МИНУСЫ:
- не все автомобили берут в залог;
- могут продать ТС по заниженной цене.
б) МФО
Набирают большую популярность в РФ.
ПЛЮСЫ:
- оформление от 3 до 24 часов;
- MIN пакет документов;
- MIN требования к автомобилю;
МИНУСЫ:
- высокая процентная ставка;
- есть вероятность столкнутся с мошенничеством со стороны МФО;
в) Автоломбард.
В России их огромное количество.
ПЛЮСЫ:
- возраст заёмщика от 18 лет;
- минимальный пакет документов;
- оформление до 1 часа;
- оценка а/м бесплатно для вас, её оплачивает кредитор;
- возможность досрочного погашения;
МИНУСЫ:
- высокий процент;
- большие проценты за просрочку;
- могут отправить авто на штраф стоянку при просрочках.
г) Частные кредиторы.
С частными инвесторами надо быть осторожным – можно остаться без денег и вашего а/м. Их не интересует ваш месячный доход и возраст. Лучше искать их на проверенных интернет площадках.
P.S. Ставка достигает до 100% в год, поэтому их услугами стоит воспользоваться только при сильной необходимости, при отказе в других банках и только на короткий срок.
3. Обязательные требования выдачи займа под залог ПТС.
У кредиторов основные требования схожи и можно выделить основные:
А) ТТХ а/м
Каждый кредитор устанавливает свои требования к возрасту а/м. Например: иномарки до 5 лет, а отечественные до 3 лет. В банках более лояльно относятся и разрешают возраст авто до 20 лет, но все кредиторы смотрят на:
- исправность а/м;
- отсутствие внешних дефектов;
Б) Наличие документов на ТС.
Документы должны быть достоверными, без криминальной истории.
Не должно быть проблем с прошлым ТС.
В) Требования к заёмщику.
- гражданство РФ;
- возраст от 21 до 63 лет;
- постоянная прописка;
для банков дополнительно:
- официальное трудоустройство;
- подтверждение дохода.
Г) Как правильно подобрать кредитора на займ под залог ПТС ?
Сумма займа будет зависеть от стоимости а/м.
Инструкция по оформлению займа под ПТС:
- Выбор организации (кредитора).
При выборе кредитора лучше сначала обратиться в банки, особенно легко это сделать в больших городах.
Если с банком не получается, то следует внимательно изучить репутацию кредитора.
Обращаясь в МФО следует проверить его в реестре на портале ЦБ РФ, если такой нет – лучше не связываться.
Если обращаетесь в ломбард, то проверяйте через ФНС или обратитесь к юристам.
Анализ кредитора:
- финансовые данные (у авторитетных они в открытом доступе);
- оценка рейтинга МФО;
- как давно занимаются финансовой деятельностью;
- отзывы клиентов.
Подать заявку можно в их офисе или через интернет на сайте той или иной организации.
Если нет времени, то подавайте заявку Онлайн, но лучше прийти в офис, посмотреть на сколько серьёзная компания, существует ли этот адрес вообще, уточнить нюансы у специалиста.
2. Оценка ТС.
Оценка а/м обязательна при займе под ПТС и желательно обращаться к независимым специалистам, т.к. оценщики могут работать на кредитора и занижать стоимость вашего авто.
Оценщик исследует внешний вид и технические данные автомобиля до нескольких часов.
3. Документы и кредитный договор.
- паспорт;
- любой другой документ;
- трудовая книжка (копия);
- справка о доходах;
- ПТС, СТС.
Если есть КАСКО, то получить займ шансы возрастают.
Далее следует подписание договора, где на каждый пункт следует обратить особое внимание. Лучше если с вами будет родственник или хороший знакомый, т.к. мошенники часто пользуются спешкой и невнимательностью заёмщика.
Особое внимание следует уделить:
- величине реальной ставки;
- дополнительные платежи и комиссии;
- размеры штрафов и их причины;
- возможность досрочного погашения.
Также при подписании «соглашение залога», обратите внимание на права и обязанности заёмщика.
4. Получение займа.
При получении кредита в банках в большинстве случаев деньги перечисляют на расчётный счёт или пластиковую карту банка. Сразу проверьте баланс и возьмите у них документ подтверждающий транзакцию.
МФО тоже часто прибегают к такому способу передачи кредита на карту.
Ломбарды, в большинстве случаев, выдают наличными. Возможно вам предложат получить кредит частями (за несколько транзакций) – лучше не соглашаться и избежать такой процедуры.
5. Возврат займа и ПТС.
В договоре у вас будет прописан график платежей – соблюдайте сроки и сумму ежемесячного платежа. Это позволит не испортить кредитную историю и избежать штрафов.
Узнайте о всех способах погашения займа. Это позволит вам выбрать наиболее подходящий способ погашения кредита для вас.
Оплачивая через кассу организации, хоть и затратно по времени, вы получаете чек, если времени нет – оплачивайте через интернет.
После проведения последнего платежа по кредиту придите в организацию, чтоб забрать ПТС и снять обременение на ТС.
Главное выплатить займ целиком. Таким образом вы не испортите КИ и избежите других проблем.
6. ТОП 5 организаций зама под ПТС.
Многие кредитные организации оформляют займы под залог ПТС и разрабатывают специальные программы для этого. Это не самый безопасный вариант и можно лишиться своего а/м.
Если денежные средства нужны на небольшой срок, то лучше воспользоваться кредитной картой loan-credit24.ru/cards , где есть отсрочка по процентам, например: первые 100 дней без %.
Ниже мы подобрали МФО, где оформление 99,9%, но отнеситесь к подбору серьёзно:
- «Автозайм» https://loan-credit24.ru/auto-zaim - первый и единственный оффлайн агрегатор по выдаче займов под залог ПТС/авто с собственной сетью офисов в России. Предлагает от 30 000 до 5 млн. руб. от 2,5% в месяц.
- Национальный Кредит https://loan-credit24.ru/nacionalnyi-credit- это Ваш спасательный круг в мире финансовой нестабильности. Предлагает до 2 млн. руб. Процентная ставка для каждого индивидуальна и зависит от вашего автомобиля. Высокий % одобрения.
- Содействие https://loan-credit24.ru/sodeistvie - прекрасная возможность для юридических и частных лиц получить крупную сумму денег в короткие сроки и с минимальным пакетом документов до 1 млн. руб. под 4% в месяц. Одобрение за 1 час.
- Max.Credit https://loan-credit24.ru/maxcredit — высокотехнологичный сервис кредитования через интернет. Даем быстрый займ под залог ПТС в Москве и Петербурге. Предлагает от 100 000 до 500 000 руб. Решение за 30 минут. Процентная ставка индивидуальная.
- Здесь легко https://loan-credit24.ru/zdes-legko - предлагает автозайм от 50 000 до 5 000 000 руб. Решение по займу от 30 минут. Одобрение 98%.
7. Когда отказывают в получении кредита под залог ПТС ?
Кредитным организациям нужны гарантии возврата денежных средств. Поэтому в качестве гарантий будет ваш а/м и в случае не возврата долга он будет продан на авто рынке.
Вам могут отказать в займе, если:
№1. Автомобиль в залоге или под арестом.
Банки не примут такое авто, если оно арестовано или находится в залоге.
Если у вас уже был автокредит и вы его не погасили – его не примут в обеспечение.
№2. Неисправный автомобиль.
Такие автомобили не берут в залог, т.к. его трудно продать и то по низкой цене. Поэтому в большинстве случаев вам откажут.
№3. Если автомобиль не ваш.
Вам откажут, если вы пользуетесь ТС по доверенности и не имеете право на переоформление а/м.
8. Советы сократить риски при оформлении займа под ПТС.
Что может произойти:
- вы лишитесь своего ТС (транспортное средство);
- столкнётесь с мошенниками;
- переплатите большую сумму по кредиту.
А) Заключайте договор с проверенными кредиторами.
Выбор большой, если вы из маленького города, то обращайтесь в районные организации.
Б) На подписание договора возьмите с собой юриста.
Он поможет разобраться в подводных камнях договора – это поможет избежать непредвиденных ситуаций. Сейчас за помощью юриста можно обратиться онлайн, через интернет. Они помогут разобраться в сомнительных пунктах и проверят кредитора на его правовой статус.
В) Добейтесь включения пункта в договор пролонгации (продление).
МФО охотно соглашаются на такой пункт договора, т.к. их доход от этого только увеличивается.
Банки не охотно идут на такой пункт, но предлагают реструктуризацию.
Соблюдая данные правила вы избежите множество проблем.
Займы денег под залог ПТС очень популярны, но есть масса вопросов и на некоторые мы вам ответим:
- Как взять займ под ПТС без справки о доходах в банке ?
Банки в 95% требуют подтверждение дохода, но этого можно избежать, если:
1. у вас не испорчена КИ;
2. если через этот банк вы получаете зарплату;
3. если сумма займа намного ниже стоимости автомобиля.
- Где взять займ под залог ПТС круглосуточно ?
Круглосуточно предоставляют только частные инвесторы, ломбарды и МФО, которых вы можете найти на нашем сайте.
Также вы можете посмотреть их рейтинг и выбрать подходящего по условиям кредитования.
9. ЗАКЛЮЧЕНИЕ.
Всё мы рано или поздно сталкиваемся с финансовыми трудностями и решить их проще, если есть какое-то имущество не продавая его, а воспользоваться займом под залог ПТС.
Соблюдая все выше перечисленные правила, вы снизите риски к минимум и сохраните свой автомобиль.