В нашей стране микро займы очень популярное явление — настолько популярное, что периодически выходит в политическую сферу и заканчивается принятием новых законов, регулирующих поведение участников процесса микрофинансирования.

Чем же отличаются мини займы от банковских кредитов?

Несмотря на кажущуюся схожесть: и там и там даются деньги в долг. Микро финансовые организации (МФО) выдающие микро займы и банки выдающие кредиты совсем непохожи друг на друга.

Прежде всего своей доступностью.

  • У банков очень строгие требования к заёмщикам:
  • Справка о доходах;
  • Трудовая книжка;
  • Справка из ПФ;

• Документы подтверждающие владение недвижимостью или транспортным средством • Налоговая декларация

Переговорный процесс протекает длительно. Банки требуют всё новые и новые документы. При этом не факт, что в результате заёмщик получит необходимую ему сумму или вообще какую то сумму. Отказ в предоставления кредита — обычное дело.

В противоположность банкам, Микро финансовые организации не требуют большого количества документов, вопрос решают быстро. Их не сильно тревожит Ваша кредитная история. Они готовы рисковать и одалживать суммы людям, с которыми банкиры не стали бы даже разговаривать.

Однако, за всё приходится платить и за риск тоже. Поэтому, ставки в МФО выше банковских, а суммы которые можно взять в долг обычно намного меньшие, чем выдают банкиры.

Поэтому самый популярный вид микро кредитов называется PDL (payday loan, займы до зарплаты), которые выдаются в размере не более 30000 руб. и сроком не более 30 дней. На долю этих займов на конец 2019г. По данным центрального банка приходится около 200 млрд. рублей, а число людей получивших такие займы составляет почти 23000000 человек. В среднем займ до зарплаты составил 8.8 тыс. рублей.

Как взять микрозайм онлайн

Если до зарплаты осталась целая неделя, а деньги закончились ещё вчера. Все заначки уже использованы, а друзья сами в тяжёлом финансовом положении. Ваш выход, конечно — это микрофинансисты.

Раньше функцию микрокредитования выполняли ростовщики. Теперь, за современным названием МФО, мы видим тот же набор услуг, почти как и сто лет назад. Но, с использованием современных достижений прогресса. Например таких, как интернет. Сейчас, получить микрозайм через интернет, намного легче и быстрее, чем сделать это физически.

Количество людей, готовых оформить онлайн микрозайм растёт космическими темпами. Так по информации всё того же банка России, количество действующих договоров микрозайма взятых онлайн, в формате PDL (займы до зарплаты) увеличились за 2019г в два раза и достигли рекордного количества почти 2 миллиона человек.

Это не удивительно, чтобы подать микрозайм онлайн заявку, требуется зайти на сайт, заполнить свои персональные, а также паспортные данные и всё. Очень быстро, особенно если подавалась заявка онлайн на микрозайм срочно, МФО перечислит запрашиваемую Вами сумму на банковскую карту или электронный кошелек.

Существует возможность, также подать микрозайм заявку онлайн при покупке через интернет-магазин. При таком варианте микрофинансовая организация перечислит нужную сумму магазину за Вас. Размер выданной суммы, срок погашения, процентная ставка расчитываются МФО сугубо индивидуально.

Всё просто, Но!

Перед тем как отправиться оформить онлайн микрозайм, любой здравомыслящий человек задаст себе пару простых вопросов:

1. Сколько мне придётся за это заплатить? 

Проценты в МФО выше чем ставки по кредитам у банкиров. Как правило, это максимально разрешённая новыми законами ставка в 1% в день — 30% в месяц или 365% годовых. Прежде чем заключить договор посмотрите полную стоимость займа — она должна указываться на самой первой странице договора вверху, справа.

Договор займа часто содержит дополнительные услуги, например, страхование. Эти услуги ещё увеличат цифру, которую вы должны погасить кредитору.

2. Что будет, если я допущу просрочку в погашении займа? 

• Дополнительные проценты и неустойки 

Новые законы вступившие в силу в 2019-2020 г. ограничили максимальную сумму всех переплат по краткосрочным (сроком менее 1 года) займам, Они теперь не могут превышать в 1,5 раза саму сумму займа.

Так, например если вы взяли микрозайм онлайн на сумму 20000 рублей, вернуть должны будете не более 50000 рублей, включая проценты и неустойку.

Более мелкие займы, до 10000 на срок до 15 дней, подпадают под особый вариант оформления микрозайма на следующих условиях: общая сумма переплаты не должна превышать 3000 рублей, или 30% если это меньше 3000 рублей.

При этом оговорена цифра — 200 рублей, которую заёмщик должен максимально заплатить в день. К примеру, вы получили 10000 рублей на один день. Вы должны вернуть 10200 рублей. Если не вернули, плюс к этой сумме, неустойка — 0,1%. Штраф насчитывается только на просроченную часть задолженности, но каждый день. На проценты неустойка не начисляется.

Важно! Сохраняйте платёжные документы, подтверждающие возврат долга.

• Коллекторы 



Такой хорошей памяти, как у кредиторов, нет ни у кого другого во всем мире

Финеас Тейлор Барнум

Если заёмщик допустил просрочку по выплате долга, кредитор или сотрудник коллекторского агентства напомнит ему о его обязательствах. Правила работы коллекторов сейчас строго регламентированы. Если заёмщик увидел, что коллекторские сотрудники перешли грань закона, он может написать заявление в полицию. Если заёмщик посчитает, что МФО нарушает его права, он может обратится в Банк России, например воспользовавшись интернет-приемной.

Осторожно — мошенники?

Бывают случаи, когда под вывеской МФО скрываются квазифинансовые организации. Они могут, например попросить комиссию за рассмотрение или утверждение срочной заявки онлайн на микрозайм т.п. В поисковой системе можно проверить, находится ли МФО с которой вы решили сотрудничать, в реестре Банка России.

Как сказал бывший председатель управляющих ФРС США:



Информированный заемщик лучше защищен от обмана и злоупотреблений

Алан Гринспен